威斯尼斯人·60555ღ◈★ღ。头条新闻ღ◈★ღ，威尼斯ღ◈★ღ，威斯尼斯人ღ◈★ღ。威斯尼斯人60555官网ღ◈★ღ，威斯尼斯人60555ღ◈★ღ！澳门尼威斯人网站8311威斯尼斯人60555ღ◈★ღ，2023年8月ღ◈★ღ，中国银行业协会推出本年度“中国银行业100强榜单”ღ◈★ღ，以核心一级资本净额为依据排序澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ，并对前100家商业银行的经营规模ღ◈★ღ、盈利能力ღ◈★ღ、运营效率和资产质量等进行综合展示ღ◈★ღ。2023年榜单以2022年银行年报数据为基础ღ◈★ღ，覆盖所有类型商业银行ღ◈★ღ。特别是ღ◈★ღ，首次将外资法人银行纳入排名蜜芽2021最新地址ღ◈★ღ，以更加完整地反映银行业市场结构ღ◈★ღ。

　　2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位ღ◈★ღ。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元ღ◈★ღ，同比增长8.53%ღ◈★ღ，占中国商业银行核心一级资本的94.83%ღ◈★ღ；总资产合计287.53万亿元ღ◈★ღ，同比增长11.22%ღ◈★ღ，占中国商业银行总资产的89.91%ღ◈★ღ；2022年实现净利润合计2.27万亿元ღ◈★ღ，同比增长7.34%ღ◈★ღ，占中国商业银行净利润的98.62%ღ◈★ღ。

　　分机构类型看ღ◈★ღ，100强银行包括6家大型商业银行ღ◈★ღ、12家全国性股份制商业银行ღ◈★ღ、58家城市商业银行ღ◈★ღ、15家农村商业银行ღ◈★ღ、2家民营银行和7家外资银行（详见表1）ღ◈★ღ，核心一级资本占比分别为58.10%ღ◈★ღ、23.17%ღ◈★ღ、13.79%澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ、3.67%ღ◈★ღ、0.27%和1.00%ღ◈★ღ。按照银行总部所在地看ღ◈★ღ，广东ღ◈★ღ、北京ღ◈★ღ、上海和浙江四地上榜银行最多ღ◈★ღ，分别有14ღ◈★ღ、11ღ◈★ღ、11和10家银行ღ◈★ღ，合占100强上榜数量的46.0%ღ◈★ღ，占上榜银行资产的84.63%ღ◈★ღ。此外ღ◈★ღ，100强中有45家为上市银行ღ◈★ღ，资产占比89.91%ღ◈★ღ。首次上榜银行除7家外资银行外ღ◈★ღ，还有山西银行ღ◈★ღ、日照银行和网商银行等3家银行ღ◈★ღ。

　　2023年中国银行业100强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性ღ◈★ღ。2022年ღ◈★ღ，在俄乌冲突爆发ღ◈★ღ、全球主要央行大幅加息等影响之下ღ◈★ღ，中国银行业的外部环境复杂多变ღ◈★ღ，国内经济克服疫情多点散发等困难和挑战ღ◈★ღ，全年GDP增长3.0%ღ◈★ღ。100强银行2022年的资产ღ◈★ღ、资本和盈利稳健增长ღ◈★ღ，成本收入比平均值为35.12%ღ◈★ღ，同比上升1.10个百分点ღ◈★ღ；不良贷款率平均值为1.47%ღ◈★ღ，同比上升0.02个百分点ღ◈★ღ。

　　由于首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长ღ◈★ღ，2023年中国银行业100强榜单的上榜门槛从上年的152.19亿元提升到174.96亿元ღ◈★ღ，升幅高于往年（详见图1）ღ◈★ღ。非上市银行的核心一级资本主要通过利润留存等方式进行内源性补充ღ◈★ღ，上市银行还可以发行股票融资（IPOღ◈★ღ、增发ღ◈★ღ、配股ღ◈★ღ、可转债）补充核心一级资本ღ◈★ღ。2022年ღ◈★ღ，兰州银行实现IPO上市ღ◈★ღ，邮储银行ღ◈★ღ、华夏银行ღ◈★ღ、中原银行ღ◈★ღ、无锡银行等通过定增方式补充核心一级资本澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ，一些银行还通过永续债ღ◈★ღ、二级资本债等资本工具补充其他资本ღ◈★ღ。整体上ღ◈★ღ，2022年末中国商业银行核心一级资本充足率10.74%ღ◈★ღ，较上年末下降0.04个百分点ღ◈★ღ。

　　工商银行ღ◈★ღ、农业银行ღ◈★ღ、中国银行ღ◈★ღ、建设银行ღ◈★ღ、交通银行和邮储银行六家大型商业银行在我国乃至全球银行业保持领先地位ღ◈★ღ。六大银行在2023年100强排行榜中居于前7位澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ，2022年核心一级资本合计11.55万亿元ღ◈★ღ，同比增长8.32%ღ◈★ღ，占100强银行的58.10%ღ◈★ღ；总资产合计164.11万亿元ღ◈★ღ，同比增长12.82%ღ◈★ღ，占100强银行的57.08%ღ◈★ღ；实现净利润1.36万亿元ღ◈★ღ，同比增长5.34%ღ◈★ღ，占100强银行的59.78%ღ◈★ღ；成本收入比平均值为33.70%ღ◈★ღ，同比上升0.69个百分点ღ◈★ღ；不良贷款率平均值为1.27%ღ◈★ღ，同比下降0.05个百分点ღ◈★ღ。

　　换算为美元计价进行国际比较ღ◈★ღ，我国六大商业银行核心一级资本净额在全球排名处于前16名ღ◈★ღ，其中工商银行ღ◈★ღ、建设银行ღ◈★ღ、农业银行ღ◈★ღ、中国银行居于前4名ღ◈★ღ，保持不变ღ◈★ღ；交通银行排名第9位ღ◈★ღ，较上年提升一位ღ◈★ღ；邮储银行排名第16位蜜芽2021最新地址ღ◈★ღ，保持不变ღ◈★ღ。总体上ღ◈★ღ，我国商业银行在全球银行业前20强中占一半数量（详见图2）ღ◈★ღ，地位突出ღ◈★ღ，这与我国金融结构及大型银行的竞争力提升密切相关ღ◈★ღ。我国银行业在金融体系占主导地位ღ◈★ღ，同时大型银行在银行体系中占比高ღ◈★ღ。2022年末ღ◈★ღ，我国商业银行总资产约合45.91万亿美元澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ，是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍ღ◈★ღ；我国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%ღ◈★ღ，资产ღ◈★ღ、资本和盈利规模在全球领先ღ◈★ღ。

　　2022年ღ◈★ღ，实体经济增长放缓和金融市场波动给银行经营带来压力ღ◈★ღ，在一揽子稳增长和逆周期政策的推动下ღ◈★ღ，银行业总体保持平稳运行ღ◈★ღ。在2023年100强榜上ღ◈★ღ，股份制银行ღ◈★ღ、城商行ღ◈★ღ、农商行ღ◈★ღ、民营银行ღ◈★ღ、外资银行核心一级资本分别同比增长8.65%ღ◈★ღ、9.64%ღ◈★ღ、6.26%ღ◈★ღ、29.40%和6.37%ღ◈★ღ，总资产分别增长7.09%ღ◈★ღ、13.12%ღ◈★ღ、9.22%ღ◈★ღ、5.83%和1.84%ღ◈★ღ，净利润分别增长8.41%ღ◈★ღ、13.97%ღ◈★ღ、7.42%ღ◈★ღ、38.98%和21.58%ღ◈★ღ。

　　在股份制银行中ღ◈★ღ，招商银行表现亮眼ღ◈★ღ，核心一级资本净额7993.52亿元ღ◈★ღ，居于100强第6位ღ◈★ღ；在全球相比ღ◈★ღ，居于汇丰控股之后ღ◈★ღ，排在全球第11位ღ◈★ღ。在城商行中ღ◈★ღ，北京银行拔得头筹ღ◈★ღ，核心一级资本净额2243.27亿元ღ◈★ღ，居于100强第15位ღ◈★ღ。在农商行中ღ◈★ღ，重庆农村商业银行处于领先蜜芽2021最新地址ღ◈★ღ，核心一级资本净额1079.51亿元ღ◈★ღ，居于100强第22位ღ◈★ღ。总体看ღ◈★ღ，中小银行保持平稳较快增长ღ◈★ღ，特别是深耕于京津冀ღ◈★ღ、长三角ღ◈★ღ、成渝等经济发达区域的商业银行ღ◈★ღ，经营发展势头良好ღ◈★ღ。

　　值得一提的是民营银行和外资银行ღ◈★ღ。2023年100强银行中ღ◈★ღ，两家民营银行上榜ღ◈★ღ：深圳前海微众银行和浙江网商银行ღ◈★ღ，分别排名第49位和100位ღ◈★ღ。两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力ღ◈★ღ，在民营银行中居于领先地位ღ◈★ღ。外资银行在中国发展良好ღ◈★ღ，今年首次纳入排名ღ◈★ღ，即有7家上榜ღ◈★ღ。其中ღ◈★ღ，汇丰银行（中国）处于领头羊地位ღ◈★ღ，核心一级资本净额580.67亿元ღ◈★ღ，排名第34位ღ◈★ღ。7家外资银行总资产增长1.84%ღ◈★ღ，净利润增长21.58%ღ◈★ღ，展现较强盈利能力ღ◈★ღ。

　　2022年ღ◈★ღ，商业银行不断提升全面风险管理能力ღ◈★ღ，保持不良资产处置力度ღ◈★ღ，持续夯实资产质量ღ◈★ღ。2022年上榜银行不良贷款率平均值为1.47%ღ◈★ღ，较上年略升0.02个百分点ღ◈★ღ；其中ღ◈★ღ，股份行ღ◈★ღ、城商行ღ◈★ღ、农商行ღ◈★ღ、民营银行ღ◈★ღ、外资银行不良率平均值分别为1.44%ღ◈★ღ、1.63%ღ◈★ღ、1.36%ღ◈★ღ、1.71%ღ◈★ღ、0.52%ღ◈★ღ。100强榜单中ღ◈★ღ，57家银行不良贷款率较上年改善ღ◈★ღ；25家银行不良率低至1%以下ღ◈★ღ，其中ღ◈★ღ：股份制银行1家ღ◈★ღ，为招商银行（0.96%）ღ◈★ღ；外资银行5家ღ◈★ღ，城农商行18家ღ◈★ღ，主要分布在长三角ღ◈★ღ、珠三角及成渝等地区ღ◈★ღ，例如花旗银行（0.60%）ღ◈★ღ、宁波银行（0.75%）ღ◈★ღ、成都银行（0.78%）等蜜芽2021最新地址ღ◈★ღ。

　　2023年ღ◈★ღ，全球经济形势依然复杂ღ◈★ღ，主要发达经济体增长放缓ღ◈★ღ，我国国民经济恢复向好ღ◈★ღ，银行业总体上处于更为有利的发展环境ღ◈★ღ，要以强化资本管理为基础ღ◈★ღ，优化资产负债管理蜜芽2021最新地址ღ◈★ღ，完善内控治理机制ღ◈★ღ，提升核心竞争力ღ◈★ღ，实现高质量发展ღ◈★ღ。

　　一是主动应对外部冲击风险澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ。2023年初ღ◈★ღ，美欧主要经济体增长压力加大ღ◈★ღ，美国硅谷银行ღ◈★ღ、瑞士信贷银行等风险事件引发金融市场剧烈波动ღ◈★ღ。需警惕美欧货币政策调整的外溢效应ღ◈★ღ。我国商业银行应持续优化信用风险ღ◈★ღ、市场风险ღ◈★ღ、流动性风险的管控ღ◈★ღ，夯实资本积累能力ღ◈★ღ。

　　二是积极适应利率下行环境ღ◈★ღ。我国银行体系利率中枢总体下行ღ◈★ღ，贷款与存款定价下降不完全匹配ღ◈★ღ，可能影响净息差水平ღ◈★ღ、盈利能力和内源性资本补充能力ღ◈★ღ。商业银行需综合运用各种渠道补充资本ღ◈★ღ，提升可持续发展水平ღ◈★ღ。除资本留存外ღ◈★ღ，可通过定增ღ◈★ღ、转债ღ◈★ღ、配股等方式补充核心一级资本ღ◈★ღ；通过各类资本工具发行补充其他资本ღ◈★ღ；总损失吸收能力（TLAC）工具发行有望试点ღ◈★ღ，将为全球系统重要性银行（G-SIBs）开启资本补充新渠道ღ◈★ღ。

　　三是持续提升资本管理水平ღ◈★ღ。《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》已于今年2月发布ღ◈★ღ，根据征求意见稿ღ◈★ღ，新办法将于2024年1月1日起实施ღ◈★ღ。新办法对银行体系资本计量做出了系统性重塑ღ◈★ღ，商业银行需要顺应政策引导ღ◈★ღ，细化数据治理ღ◈★ღ，夯实经营基础ღ◈★ღ，优化资产摆布ღ◈★ღ，加大对财富管理ღ◈★ღ、消费金融澳门尼威斯人网站8311ღ◈★ღ、中小企业融资等轻资本业务的发展力度ღ◈★ღ，努力走出资本节约型发展的新路ღ◈★ღ。

　　四是坚持做实资产质量分类ღ◈★ღ。2023年2月《商业银行金融资产风险分类办法》发布ღ◈★ღ，旨在进一步促进银行体系准确ღ◈★ღ、真实识别信用风险ღ◈★ღ。展望未来ღ◈★ღ，经济企稳有助于修复微观主体的资产负债表ღ◈★ღ，缓释银行体系资产质量风险ღ◈★ღ。